Sprendimai dėl finansinio sukčiavimo turi įveikti geriausius nusikalstamus asmenis ir atitikti skaitmeninių pokyčių tempą

Finansinių nusikaltimų eskalavimas neatsilieka nuo skaitmeninių mokėjimų augimo dviženkliu skaičiumi. „CredoLab“Svyresnysis viceprezidentas,Tarūnas Kumaras Kalra sako: „Dėl greito skaitmeninių kanalų plėtimosi, sparčiai didėjančio prietaisų skaičiaus ir tipų bei sutrumpėjusio kliento darbo laiko finansinių paslaugų teikėjai tampa pažeidžiami internetinės apgaulingos veiklos“.

Pagal„Capgemini“ 2019 m. Pasaulio mokėjimų ataskaita, iki 2022 m. pasaulyje būtų matęs skaitmeninių mokėjimų augimą dviženkliais skaičiais. „Nerimaujama, kad sparčiai didėja ir finansinių nusikaltimų eskalavimas. Sukčiavimas keičiasi, atspindėdamas vartotojų elgesį.

„Mums reikėjo geriau suprasti finansinius nusikaltimus, dėl ko mes suvienijome jėgasjojimas, kuris pagamino„iovation“ finansinių paslaugų sukčiavimo ir vartotojų pasitikėjimo ataskaita 2019 m. “



Buvo apklausti 5,9 milijardo finansinių paslaugų teikėjų ir daugiau kaip 1600 vartotojų JAV ir JK. Tyrimas atskleidė, kad nuo 2015 iki 2018 m. Internetinės tapatybės sukčiavimo atvejų padaugėjo 575 proc. Pirmąjį 2019 m. Pusmetį 50% visų rizikingų operacijų kilo iš mobiliųjų įrenginių. Tai atitinka tendenciją, pagal kurią mobilieji pranoksta darbalaukį.

„Bendraudami su Pietų Afrikos finansinių paslaugų teikėjais, mes nustatėme, kad Pietų Afrikos ir Afrikos žemyno problema yra tokia pat grėsminga kaip ir kitose pasaulio vietose“, - sako Kalra. „Neseniai Pietų Afrikos bankininkystės rizikos informacijos centras (SABRIC) pranešė, kad šalis šiuo metu užima trečiąjį skaičių kibernetinių nusikaltimų aukų pasaulyje ir per metus praranda maždaug 2,2 milijardo eurų kibernetinėms atakoms“.

Kalra aiškina, kad „spręsti šią problemą yra sudėtinga. Pernelyg agresyvus sukčiavimo nustatymas kenkia klientų patirčiai. Tai lėtina operacijos greitį, nes klientams prieš atliekant kasą reikia atlikti per daug veiksmų ir net geri vartotojai gali būti pažymėti kaip įtartini.

„Bankai ir finansininkai turi kovoti su finansiniu sukčiavimu taip pat rafinuotai, kaip šiandieniniai nusikaltėliai. Jiems reikia sukčiavimo prevencijos priemonių, kurios būtų realiu laiku ir tikslios, o 2020 m. Dirbtinio intelekto (AI) ir mašininio mokymosi (ML) pagrįsti sprendimai yra pagrindiniai šio tikslo siekimo tikslai.

„Turėjome būti be galo protingi nei užkietėję nusikaltėliai, kad atitiktume spartų skaitmeninių pokyčių tempą“, - sako jis.

AI ir ML sąvokos dabar yra žinomos daugumai bankų ir finansų institucijų, tačiau įprastų PG metodų, kurie remiasi taisyklėmis ir prognoziniais modeliais, nebepakanka. Tiksli informacija turi būti sugeneruota milisekundėmis, kad būtų galima kovoti su šia problema realiuoju laiku. “

„CredoLab“ partnerystės su „iovation“ dėka buvo sukurtas pasaulinis prietaisų intelekto tinklas, apimantis išmaniųjų telefonų įrenginių metaduomenis. Kadangi vartotojai vis dažniau palieka savo skaitmeninį pėdsaką mobiliajame pasaulyje, išmaniųjų telefonų metaduomenys tapo galinga sukčiavimo aptikimo priemone.

„Mes padedame įmonėms aptikti įtartiną veiklą nuskaitydami didžiulius išorinių ir vidinių duomenų kiekius. Mes naudojame įrenginio atpažinimo ir žvalgybos technologijas, kad aptiktume sukčiavimus, naudodamiesi tokiais rodikliais kaip geografinė padėtis, anomalijos, įrenginio naudojimo įpročiai ir kiti rodikliai, analizuodami klientų profilius, elgesį ir ketinimus “, - sako jis.

PKPMG pranešė, kad sukčiavimo išlaidos didėja sparčiau, nei išleidžiamos sukčiavimo rizikos valdymo išlaidos, tuo tarpu Pasaulio ekonomikos forumo 2019 m. Pasaulinės rizikos ataskaitoje nurodomas technologinis nestabilumas kaip pagrindinė rizika, nes duomenų sukčiavimas ir vagystės dabar yra ketvirta pasaulio rizikos ir kibernetinės rizikos dalis. išpuolių, kurių skaičius yra penktas.

„Norint kovoti su šia epidemija, reikia sprendimų, esančių duomenų analizės, dirbtinio intelekto ir skaitmeninimo sankirtoje“, - sako Kalra.

„CredoLab“, Singapūre įsikūrusi „fintech“ įmonė, į Afrikos rinką pateko praėjusių metų pradžioje. „Dabar finansinių paslaugų įmonės Pietų Afrikoje, Nigerijoje ir Kenijoje gali geriau apsisaugoti nuo finansinių sukčiavimų, tokių kaip tapatybės vagystės, sukčiavimas naudojant naujas paskyras, sintetinės tapatybės sukčiavimas ir apgaulės sąskaitose“, - priduria Kalra.

„Mes dirbame su partneriais šiose teritorijose, norėdami išmatuoti finansinio nusikalstamumo mastą ir gylį bei pasiūlyti sprendimus kovai su juo. Mūsų verslas buvo įkurtas siekiant sukurti sveikus finansinių paslaugų sektorius, pagerinti prekybos aplinką ir sumažinti riziką. “